为了满足企业金融服务需求尤其是交易服务需求，国内商业银行在过去二十余年中进行了不断探索，主要分为三个阶段进行探索。第一阶段是以产品为纽带的对公服务阶段。银行通过加快产品创新，按照存款、贷款、结算、理财等业务种类推出了一系列产品，这些产品在一定时期满足了企业快速增长的金融需要，但粗放式的产品开发和多头营销也在一定程度上影响了银企合作的效率；第二阶段是现金管理服务阶段。以工商银行为代表的商业银行开始按照客户需求，将账户、电子汇兑、资金池、信息查询等基础支付结算产品整合成涵盖账户管理、收付款管理、流动性管理、信息管理等服务在内的较为综合的现金管理服务；第三阶段是财资管理阶段。为满足企业基于交易的融资性需求，部分商业银行如广发银行、招商银行尝试借鉴外资银行模式，将现金管理服务与贸易融资进行整合，提供类似交易银行的财资管理服务，作为向交易银行阶段发展的过渡。然而，在利率市场化的背景下，企业持有的金融资产种类更加丰富，除现金、票据外，还持有理财、基金、股票、债券等交易性金融资产，需要银行提供更丰富的金融资产服务。因此，交易银行的业务范围除现金管理、贸易融资外，还扩展到托管、交易等所有与企业交易相关的金融服务。
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从本质上来讲，交易银行是以企业客户的金融服务需求为核心，借助整合便捷的技术平台作为支撑，为客户提供综合化和个性化的服务方案。因此，交易银行的发展无疑需要商业银行在现有经营理念、组织架构、市场发展策略、人才培养、信息技术等方面做出适时调整，笔者认为其中技术和组织架构的调整在现阶段更为有效和重要。 本+文`内/容/来/自:中-国-碳-排-放-网-tan pai fang . com
从技术角度，在信息技术时代，任何业务的发展都离不开技术的支撑，交易银行的发展更需要强大的、灵活的技术处理能力，支持综合性和个性化的服务。国际大型银行往往采用自主研发以及集中处理的方式支持业务发展，如花旗、汇丰、工商银行等银行都建立了全行或区域范围的数据大集中。由于自主研发的模式需要较大的技术投入和研发能力，一些中小银行采用外包模式，通过与软件服务商等技术公司合作建设业务支持系统，以实现业务的快速上线。为了解决跨银行、跨境的问题，在国际上部分第三方组织建立了第三方平台，以标准接口同时接入银行端和企业端，第三方平台既有SWIFT这样的全球性组织建立的标准报文系统，也有SAP等技术公司建立的专业技术平台。 本%文$内-容-来-自；中_国_碳|排 放_交-易^网^t an pa i fang . c om
从机构调整角度，任何一项业务的发展都离不开顶层设计，需要在总部层面进行统一管理。为了改变银行通过不同部门分头管理业务的情况，国内银行通过设立现金管理专业部门对基础结算类产品进行了整合，甚至参照外资银行模式设立交易银行部门，对贸易融资和现金管理进行整合等方式进行了机构变更。国际上更为成熟的模式是在总部成立专门的交易银行业务管理部门，整合所有与企业交易相关的业务及产品的开发，如花旗银行的环球交易银行部（GTS，Global Transaction Service）汇丰银行的交易银行服务部（TBS，Transaction Banking Service）。
总体来说，虽然交易银行在国内尚处于探索和起步阶段，笔者相信，随着贸易环境和规模的不断发展，企业财务管理向现代司库制度不断演进，商业银行经营理念向以客户为中心不断转变，交易银行在国内一定会迎来发展的春天。 （完）
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文/曾琪（中国工商银行总行结算与现金管理部总经理） 禸嫆@唻洎：狆國湠棑倣茭昜蛧 τāńｐāīｆāńɡ.ｃōｍ
文章来源：《中国银行业》2015年第8期 （本文仅代表作者观点）
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