叶燕斐：金融机构应当动员资金流向生物多样性友好领域

 

　　首要的一点，银行、保险机构和其他金融机构在董事会的层面上，要高度重视生物多样性保护的问题。全社会生物多样性日益主流化，积极应对包括生物多样性在内的各类生态环境挑战，应该成为公司治理的重大议题。在规划公司的战略、愿景和目标，以及谋划资产组合、投融资方向时，都必须将生物多样性的视角纳入进来，在整体的战略架构、业务拓展方向上，深刻考虑和衡量投融资活动可能带来的生物多样性、生态环境后果，特别是不利后果。只有在董事会战略和愿景层面上体现应对生物多样性和生态环境挑战的决定和要求，才有可能带动整个金融机构、全体员工高度重视生物多样性和其他的生态环境调整。

 

　　第二点，就是在高管层面，要将董事会关于积极应对生物多样性挑战的重大议题落实下去。要有CEO或其他总监牵头的一些组织性架构，因为生物多样性不止涉及一个具体业务，而可能跨很多业务条线，跨很多分支机构。所以需要在组织层面进行统筹、谋划和协调，需要明确牵头部门和配合部门的责任，明确具体方向上的工作内容，要通过适当的机制，包括会议组织的方式把责任落实下去，对发展的情况做到监测到位、心中有数，最后明确董事会的决议得到了有效的执行。

 

　　第三点，就是将有关生物多样性和其他环境挑战的要求，在组织内部更加制度化、规范化、流程化。在这方面，需要银行、保险机构和其他金融机构做深入细致的工作。银行和保险机构主要是靠政策、文件，以及内部制度、管理流程来实现自己的目标。所以在这一方面，金融机构首先要明确自己的客户所面临的包括生物多样性在内的ESG风险到底是在什么地方？

 

　　生物多样性方面，第一个关键的因素就是客户开展生产活动的地点，这方面必须和具体的地理位置联系起来，这个非常重要；第二是关于行业的层面和维度。从行业以及地理两个维度，观察企业可能主要面临什么生物多样性的风险。比如建一个输油管道，输油管道在海底，就可能影响鱼类的生物多样性，如果经过沙礁，可能会影响沙礁的生物多样性；经过陆地则可能影响陆地的生物多样性。哪怕是建一个风电站，也可能会影响候鸟的迁徙、野生鱼类的洄游，如果是近岸可能会影响到红树林、海岸沙滩和湿地的生物多样性。所以这方面，需要银行和保险机构做很多深入细致的工作，把每一个客户、每一个行业、每一个地理位置，可能面临的生物多样性在内的各类环境风险识别好，对它的严重程度时刻保持在心。

 

　　相应地，要对客户包括生物多样性在内的ESG表现建立评价。因为金融机构本身的活动对生物多样性产生的风险是有限的，主要还是通过客户的活动来产生影响。所以，需要高度关注和评价客户的活动可能产生的风险，和他们在这方面的表现。

 

　　首先，可能要设计一些指标。一些定性的指标，比如客户是否在战略、公司治理、管理这几个层面上，高度重视生物多样性和其他环境的挑战；技术上，他是否通过适当的技术手段来减少污染物排放、减少可能造成损害的活动；能力建设上，他是否达到相应的要求。对于定量的指标，我们可能针对某个行业或某个具体的企业，对比该领域的标杆企业，在碳排放或其他可监测的指标方面，实际的表现如何。这样，对企业，对客户可能带来的包括生物多样性在内的环境损害和影响，做到心中有数。

 

　　在这个基础上可以设立门槛或者黑名单以及负面清单制度：达不到基本门槛的，就不能进入授权授信、被投资的名单范围内；达到门槛的，可能要进行具体分析，对管理程度不同的，在贷前、贷中、贷后，或者投前、投中、投后，管理力度也有所不同。这样才能对生物多样性与其他环境风险实现精准控制。

 

　　最后，要把这些评价与常规的信用评价更好结合起来，作为是否投资、是否增加信贷的重要依据和参考。我想这就是把金融机构如何将积极应对生物多样性等环境挑战的具体要求，更好地制度化、规范化、流程化。

 

　　第四点，要督促企业建立起与生物多样性相关的ESG风险的申诉回应机制。因为有很多环境风险挑战，可能造成当地社区、当地和全球性公益组织对建设活动的影响产生一些申诉。比如建一个海上风电场，可能对于保护候鸟的组织、附近打鱼的渔民，项目的建设肯定会使他们的利益产生损失。所以，在我们选址和施工的过程当中，我们可能经常会听到受影响的组织或社区居民的抱怨和呼吁，这就需要金融机构督促客户，建立起针对当地利益相关者的申诉回应机制。鼓励他们进行充分的、事前的、透明的沟通，尽可能地提前解决纠纷，避免在施工和投产运营过程中产生很大的纠纷，后者一方面会带来实际的损失，也会给金融机构带来信誉损失，甚至信用风险的损失。因此，督促客户建立起与生物多样性相关的ESG风险的申诉回应机制，是一种制度性的安排。

 

　　与此同时，金融机构自身也要建立起申诉回应机制，在利益相关者向企业申诉无望的情况下，他们可能会找到金融机构。因为你是最大的债权人，有时候可能是最重要的股权投资人，哪怕是小股权，你作为机构投资者的影响力也是不一样的。所以，我们需要建立起自己的申诉回应机制，使真正有申诉需求的人可以得到及时的回复，推动企业更好满足利益相关者的期待。这不仅是法律上的，法律上是来自国家监管部门的要求，必须要遵守，而来自于其他社会利益相关者的期待，也是非常重要的。

 

　　第五点，要做好信息披露工作。信息披露是一个长期的持续的工作。大趋势方面，全球的利益相关者，对环境的关注度明显越来越高。我们国家的现代化建设明确的一个特征，就是人与自然和谐共存的现代化。我们要建设美丽中国，要将习总书记关于生态文明的论述落实到位。那么金融机构的相关表现就自然会得到媒体和其他利益相关方的关注，金融机构也应该自觉接受他们的监督，实时、全面、完整地披露自己包括生物多样性在内的ESG方面的工作，包括战略、制度、政策、流程，甚至重大的具体项目及其操作的方式；也包括正面的工作成果，比如产生了很好的减排、降碳、减污的效果，发展了多少绿色金融，这些都是我们可以去做的。

 

　　第六点，要开发适当的工具。特别是生物多样性这个领域的专业性很强，要借助和配合第三方，开发一些防范生物多样性风险的基本工具。比如生物多样性地图，展示在哪些区域、哪些行业可能面临很强的生物多样性问题。全球的生物多样性非常复杂，除了大家熟知的东北虎、大熊猫之外，还有鱼类、鸟类、甚至我们看不到的植物物种等等其他物种。特别是在一带一路上，很多发展国家缺乏相应的公共治理能力，法规规章也不健全，这些就需要我们积极地配合、加强与第三方合作，制定生物多样性的政策工具，使我们在实际的操作过程中做到有章可循、有案可记。也可以督促客户，更好地避免出现损害生物多样性和其他生态环境的问题。

 

　　第七点，加强能力建设。虽然金融业是一个知识密集型、资金密集型、人才密集型的行业，但我们的人员知识主要还是限于金融知识。涉及到生物多样性、气候变化、或其他生态环境方面的知识，不管是法律法规，包括生物多样性框架，还是具体的生态系统、动植物群落，我们都非常缺乏知识。所以我认为全员的培训、意识的提高，非常关键，应当不断地加强内部职工的培训，包括高管层的培训是非常重要的。对于牵头部门的人员，可能还需要增加到生物多样性比较丰富的地区进行实地考察、学习。以及，在机构内部至少有一两个具有长期从事生物多样性工作经历的专家，或能达到工程行业高工的水准。那么在金融机构开展相关活动的时候，至少内部能够先征求一下高级专家的意见，看看支持这个具体的项目中，是否可能面临生物多样性的问题。最后，就是与社会组织，包括环境公益组织等具有公信力的第三方合作，在遇到问题之前和问题解决的过程中，及时征求他们的意见，也包括征求主管部门的意见。避免把小风险变成大风险、把本来可以避免的风险，变成很难逆转或需要很大代价才能消除的风险。在这些方面，我认为能力建设是一个很重要的话题，也是需要银行业金融机构、保险机构高度关注，结合自己的发展需要，去长期建设的问题。