商业银行碳账户的实践探索与政策建议

 

　　在应对全球气候变化的背景下，各国商业银行等金融机构都肩负起实现社会经济绿色健康发展的重任，企业及个人也在社会环境长期变化中不断变革。简单来说，商业银行推出个人及企业碳账户，具有三个方面的积极意义。

 

　　（一）有助于提高全民绿色消费意识。“双碳”战略目标的提出旨在引导我国及世界各国重视经济发展与环境保护之间的平衡，实现经济高质量发展。我国作为人口大国，应积极发挥碳减排工作中积少成多的力量。商业银行等金融机构推出的碳账户作为工具，将用户生活、生产场景中的碳减排行为换算为银行专门账户中的积分，积分累积到一定数量可用于换取相应权益，引导用户形成绿色低碳的生活消费理念，增强全社会节能减排、绿色发展的意识，最终通过改变客户消费习惯影响市场上生产者行为，实现从生产端到消费端的全面碳中和。

 

　　（二）有助于银行及企业绿色低碳发展。“双碳”战略目标的提出改变了企业碳排放义务与权利，也影响企业资源价值和资产价值。世界各国企业在应对气候变化的过程中，受到了来自政策、环境潜移默化的影响。针对企业的碳账户加深了这种影响，进而促进企业转变发展模式、提升绿色业务占比。碳账户作为载体，探索商业银行金融业务碳减排核算可计量、可验证，在引导用户的同时将对银行形成无形约束，进而促进银行优化产品和服务，在业务发展中逐步降低碳排放，使各类经营管理行为更绿色低碳。

 

　　（三）有助于拓展金融服务场景。碳账户作为入口，与相应的金融服务权益挂钩，利用碳积分兑换相应礼品及金融服务权益，激励用户归集相应的金融业务和行为数据，使得商业银行更加全面地了解客户生活、消费、出行等各方面的习惯和行为。一方面，开拓用户营销服务的新场景，进而促进商业银行吸引更多新的客户，活跃存量客户；另一方面，掌握用户与碳减排相关行为数据还将使商业银行更好地了解客户，利用这些“碳信息”刻画出精准用户画像，帮助银行为消费者提供更为个性化的金融产品及服务。

 

　　总之，作为一种金融服务创新，商业银行推出个人及企业碳账户，将金融服务与用户行为在“双碳”战略目标下进行链接，既有助于在全社会宣导绿色低碳理念，也有助于进一步丰富自身金融服务场景，拓展新兴领域金融业务，增强现有用户黏性并获得新的用户。