现金管理将成真正的低碳金融业务

现金管理作为一项依托现代计算机和互联网技术的综合性金融服务，在近年来得到了中国银行业的高度重视，产品创新层出不穷，业务发展和企业运用日益扩大，已经成为最具生命力的公司金融业务。

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一、 现金管理的业务概念、边界和特点

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现金管理是依托现代计算机技术和网络技术向企业提供的综合金融服务，是帮助企业实现科学高效的资金管理的方式、手段和技术的总和。现金管理的服务对象是企业，服务手段主要是计算机和网络技术，目标是帮助企业实现科学高效的资金管理，本质是综合金融服务。

目前对现金管理内涵和外延的理解存在较大分歧，明确界定现金管理的业务边界不仅具有学术意义，更重要的是对现金管理产品创新、业务推广及与企业需求对接具有重要的实践意义。

一般意义的现金管理包括账户管理、收付款管理和流动性管理，但在国内银行营销实践中有时又将投融资管理和风险管理也纳入到广义现金管理的范畴。在企业现金管理实践中还包括现金预测、资金预算、计划和管控、资金报表分析以及资金管理制度流程等内容。 夲呅內傛莱源亍：ф啯碳*排*放^鲛*易-網 τā ńｐāīｆāńɡ.ｃōｍ

我认为现金管理的业务边界应与市场发展阶段及银行本身业务发展相关，并没有一个统一的界限。近年来，随着业界对现金管理业务的深入和企业需求的发展，现金管理的范围正在不断扩展。

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首先是现金管理的业务内涵正在从传统的账户管理、收付款管理和流动性管理向投融资管理和风险管理扩展，并进一步向供应链管理和电子商务领域扩展。美国的现金管理目前已演变成财资管理，与广义的公司金融或公司理财的概念趋同。 本+文+内/容/来/自:中-国-碳-排-放（交—易^网-tan pai fang . com

第二是地域扩展，现金管理正在从区域向全国甚至是全球扩展，特别是随着我国走出去战略的实施，许多企业跨出国门，到海外投资，产生了对全球现金管理的需求。

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第三是币种扩展，最早的现金管理是主要是针对人民币，随着经济全球化和我国外汇管理政策的变化，特别是2010年外管局颁布的汇发49号文放松了境内机构外汇集中管理的政策，外币现金管理需求正在日益上升。 本文+内-容-来-自；中^国_碳+排.放_交^易=网 t a n pa ifa ng .c om

现金管理有三个显著的特点，第一个特点是去物理化，现金管理主要依托电子银行渠道，改变了银行提供产品和客户接受产品的方式和渠道，是真正的低碳金融；第二个特点是去单一化，现金管理是全面解决客户资金管理需求的一种综合服务，是对客户的一站式服务和系统性解决，因此可以说现金管理并非产品，而是整合后的金融服务，也是银企互动的最佳业务界面。第三个特点是去利差化，银行通过科技手段帮助客户实现内部资金的高效利用，挖掘企业内部资金潜力，有利于实现银行盈利模式转型，减少对利差收入的依赖，提高获取专业服务收费的能力，这在当前资本约束日益刚性化的环境下，对于银行经营转型具有重要意义。综上所述，现金管理是面向未来可持续发展的综合性金融服务，代表了银行未来金融服务方式的发展方向。