“双碳”战略下，银行如何打造“叫好又叫座”的碳账户？

 

在“双碳”战略目标的引领下，围绕企业及个人碳账户的金融创新不断涌现。研究分析国内外关于个人及企业碳账户的实践经验，学习借鉴其在金融领域的创新应用，有助于充分发挥碳账户在加速绿色金融发展、实现“双碳”战略目标等方面不可或缺的作用。

目前，美国、澳大利亚、日本等国家正在试行建立碳账户，依靠碳积分制度量化个人及企业的碳减排行为，鼓励消费者加入绿色低碳生活行列。2010年，澳大利亚政府推出个人碳交易计划，为每一位“碳信用卡”使用者配备一定碳额度，在购买汽油等能源时进行相应抵扣。同年，日本开始逐步落实“环保积分”制度，用户在购买环保家电或使用低碳出行方式时便获得一定积分。随后，美国上线Joro APP，以问卷调查形式记录企业及个人在日常经营和生活中的碳排放量。2011年，韩国光州银行向公众家庭发放“碳银行卡“，用于记录客户在过去半年时间内的自然能源使用情况，若使用量出现一定程度下降则给予相应积分奖励，同时持卡人在使用公共交通工具、购买经过认证的绿色产品时都能获得相应的低碳积分。

从目前国内银行业的实践看，与碳账户有关的产品和服务大致上有两类，一类是个人碳账户，一类是企业碳账户。2018年，浙江省衢州市在全国首创银行个人碳账户，通过挖掘银行账户系统蕴含的绿色支付、绿色出行、绿色生活等大数据，从节约纸张、交通碳排、用水用电等维度折算个人绿色行为节省的碳排放量。2021年，衢州全市域推进碳账户体系建设，建设了覆盖碳源碳汇、六大领域、三类主体的碳账户。衢州衢江农商银行拓展碳积分的价值应用，量身定制“点碳成金贷”，并根据客户碳积分水平划分客户等级，提供具备差异化的金融产品及服务。上海首部绿色金融法规《上海市浦东新区绿色金融发展若干规定》中，也明确提出探索建立个人和企业碳账户。

2022年来，我国多家商业银行加快个人碳账户探索。2022年1月，山东日照银行推出了个人碳账户，客户通过个人绿色出行、绿色生活、绿色信贷等行为积累碳积分兑换绿色金融权益。随后，中国建设银行也在手机银行设立“碳账本”板块，其“基于‘碳账本’的个人金融服务”项目拟被纳入北京金融科技创新监管工具的创新应用。2022年4月，“中信碳账户”上线，依托中信银行信用卡“动卡空间”APP，通过用户授权自动采集个人在不同生活场景下的低碳行为数据，累计个人碳减排量，打造个 “绿色生活名片”。企业碳账户方面，浦发银行在2021年11月推出适用于企业的碳账户体系，碳积分来源于企业在该行绿色金融业务所对应的二氧化碳减排量，企业在该行办理的绿色信贷、绿色债券等业务，可形成对应的碳积分。2022年6月，北京银行发布“京碳宝”企业碳账户，建立全产品绿色生命周期权益计划，探索“绿色投融资+数字人民币支付”组合服务方案。总体来看，无论是个人还是企业碳账户，都与相应的金融服务挂钩，在额度、利率、期限、流程等方面享有一定优惠。

此外，我国许多商业银行虽然尚未设立个人及企业碳账户，建立完善的“碳积分”制度，但部分银行从提倡绿色低碳生活的理念出发，以支持绿色消费为核心切入点，抓住零售业务广阔的市场空间，推出以“绿色”为主题的金融产品，如兴业银行推出的“低碳信用卡”，中国光大银行推出的“绿色零碳信用卡”，中国农业银行推出的“金穗环保卡”，广发银行推出的“新能源车主卡”等。还有银行针对企业客户，推出碳排放配额质押贷款、核证自愿减排量质押贷款，以及绿色债务融资工具、碳中和债、可持续发展挂钩债券等，服务相关行业和企业从高碳向低碳转型。 本@文$内.容.来.自：中`国`碳`排*放^交*易^网 t a np ai fan g.c om