气候变化将深刻影响保险业 头部险企已着手应对“碳中和”

 

气候变化将导致一系列后果，包括热浪持续时间更长、频率更高、强度更大。部分地区干旱加剧，沿海水位上升和强降水频率增加。虽然全球热带气旋的频率可能下降或保持不变，但是在一些海洋盆地，最强风暴的频率很可能会显著增加。世界经济论坛发布的《全球风险报告（2020）》显示，环境问题首次成为世界经济论坛成员最关注的长期风险。有别于新冠肺炎疫情，气候变化的风险会长期累积，可能暗示全球气候危机的持续时间与破坏力不逊于此次疫情。而保险作为市场经济中风险管理的重要工具，能够有效分散和转移气候灾害损失、降低和预防气候风险对资金的不利影响，俨然成为国际社会应对气候变化风险的重要方法。

 

在中国社会科学院保险与经济发展研究中心副主任王向楠看来，保险业与气候变化之间的关系很值得关注。一方面，保险业直接承保各类风险事件的损失，气候变化是保险业面临的最大风险，它将会严重影响保险业的未来。联合国环境规划署预测，到2040年时，气候变化导致的保险赔付金额将每年达到1万亿美元。另一方面，近几个世纪以来，保险业积累了大量关于气象灾害造成损失的数据资料，形成模型方法等知识，因此，保险业可以赋能其他部门，提升全社会对气候变化的韧性。

 

王向楠表示，实物风险对保险业影响最大。实物风险是指气候变化及天气相关事件对保险标的直接造成的损失，以及通过后续事件造成的间接损失。保险公司的承保业务、投资业务和经营模式均会受到气候变化带来的实物风险的影响。从承保端的直接损失来看，全球气候相关自然灾害事件造成的保险损失已从20世纪80年代的年均约45亿美元增加到2015——2018年的年均约136亿美元。不仅是财产保险业务，气候变化也会影响人类的健康状况和死亡率，引起人身保险业务的赔付。同时，因气候变化产生的间接损失同样在扩大，如2011年的泰国洪水造成了450亿美元的经济损失和120亿美元的保险赔付。气候变化还会影响粮食安全，增加农业、贸易物流、恐怖主义、政治风险等领域的保险产品的赔付。

 

而投资端的长期影响在于，全球经济损失会随着温度上升而增加，其中，房地产价值的贬损对保险投资的影响较大。短期影响则体现在恶劣天气事件、温度升高等会影响投资者的情绪，给投资者带来乐观或悲观等“情绪冲击”，引起资产价格的非理性波动，可能让保险公司蒙受投资损失。同时，保险公司的经营模式也将受到影响，因为气候变化的影响具有系统性，这表现为不同风险单位出险的相关性增强，同一风险在某些时期发生得更为密集，不同类型风险发生的相关性增强。

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