王遥：绿色金融迎来巨大发展机遇，中国ESG投资将成为主流

 

金融界：国有大型银行和股份制银行在发展绿色金融方面更具优势。对于中小银行来说，应该如何进行差异化竞争？

 

　　王遥：中小型银行具有资产规模小、业务范围区域性强的特点，相比于国有大型银行和股份制银行，其风险控制能力较差、业务经营能力有待提高。在面临同业竞争激烈以及跨区域经营监管从严的压力下，中小型银行迫切需要构建自身差异化的核心竞争力、优化资产负债结构进而实现银行转型。而扩大绿色金融业务，将为中小银行创造新的发展机遇。中小型银行可从以下方面侧重推动绿色金融发展：

 

　　一是坚持绿色发展的战略定位。绿色产业普遍存在投资周期长、短期收益低等特征，短期仍面临投入产出的博弈。中小银行应着眼于绿色金融业务长期可持续的发展战略，明确绿色金融发展的目标、行业、组织、机制、产品，以及相应的实施路径，并保持各类资源的持续稳定投入，逐步建立具有商业可持续性的绿色金融业务经营模式、产品服务体系和内部管理机制，推进业务发展行稳致远。

 

　　二是明确市场定位，提升绿色业务经营能力。中小银行的经营具有区域性特点，业务发展与地方经济息息相关。因此，中小银行应不同于大型银行的全类型业务模式，立足地方产业特征和自身发展状况，在特定领域精耕细作，聚焦地方政府大力扶持的本地绿色产业以及传统支柱产业的绿色升级，重点拓展产业链上的小微企业客户，尝试搭建绿色资产与不同类型资金组合融资服务模式，提升金融资源的整合能力，避免银行同质化竞争，构建差异化竞争力。同时，中小银行应加大对绿色项目的开发与评审能力，在风险可控的情况下，开展绿色理财产品研发，推进绿色信贷资产证券化。

 

　　三是建立内部自身的绿色金融管理体系。在明确市场定位的基础上，中小银行应推进绿色金融业务差异化、精准化、动态化管理机制。中小银行应制定相关绿色金融产品管理办法、绿色金融专项激励政策等专项支持政策，明确绿色金融业务操作流程、专项激励机制等业务经营事项；同时，应注重搭建业务风险体系，持续完善绿色项目评审体系，提高绿色项目风险管控能力；此外，中小银行应加强人才队伍建设，积极开展绿色金融相关专业知识的培训，成立专门的绿色金融事业部，负责全行绿色金融政策制定以及绿色金融产品和服务的研发、营销推动。

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