国外银行碳金融业务的发展

（三）商业银行碳金融中间业务

1.碳交易中介服务。银行开展碳交易中介服务即指以中间商的角色直接参与交易活动。一方面，商业银行要为国内CDM项目投资企业提供各种咨询服务，诸如在欧洲碳交易市场上如何利用碳金融期货合约等衍生丁具进行套期保值提供建议；另一方面，商业银行要凭借全球客户基础为碳排放权买卖双方进行积极的撮合服务，挖掘潜在的买者和卖者从中赚取佣金收入。此外，商业银行要积极介人国内碳交易中介机构的设立。 本文+内-容-来-自；中^国_碳+排.放_交^易=网 t a n pa ifa ng .c om

在欧洲，一些活跃的银行建立了碳交易柜台，提供买卖经纪、风险管理和代理交易操作等服务。荷兰银行是这一类型的代表，已是排名世界前十位的交易商，凭借其广泛的全球性客户基础，为碳交易各方牵线搭桥，提供代理、融资担保和碳交易咨询等中介服务，获取中间业务收入。巴克莱银行是英国第一家为欧盟排放交易体系建立碳交易平台的银行，现在已经发展成为碳交易市场上最大的交易平台。另外，美国银行也与芝加哥气候交易所和欧洲气候交易所合作，为碳交易市场建设提供支持，并开发与碳排放权相关的金融产品和服务。三井住友银行巴西分行，开创性地开展了碳减排交易的创新业务，将巴西中小规模碳减排项目的碳减排量出售给日本Chugo知电力公司从而实现商品化，有力地促进了巴西碳减排项目的发展，也为两国清洁能源发展机制的建立和交易成功开展起到了示范作用。 　　

2.与碳排放权交易挂钩的理财产品业务。银行理财产品是银行针对特定的目标客户群设计开发并销售的资金投资和管理计划。银行碳类理财产品是面向普通大众客户的环保理财产品，既体现了银行作为企业的社会责任，也体现了银行的经营创新。与碳排放权交易挂钩的理财产品有四大亮点：一是立足欧洲碳交易市场，分享欧盟国家低碳经济发展带来的收益；二是推广环保理念，推动低碳经济大众化、平民化；三是挂钩欧洲气候交易所上市的“碳排放权期货合约”，利用前沿金融创新工具获取较高收益；四是灵活的投资币种（人民币，美元），可以优化客户拥有的资产结构。 本`文内.容.来.自：中`国`碳`排*放*交*易^网 t a npai fan g.com

在这方面，荷兰银行在世界范围内处于领先地位。因为发现近年来开展环保业务的上市公司股价表现远好于股市综合指数，荷兰银行选择了这些公司为样本股，设计了气候指数和水资源指数，并推出收益与上述指数挂钩的气候和水资源环保理财产品。这两个产品推出后深受欢迎，仅通过欧洲一家大型超市就卖了3000万瑞士法郎。荷兰银行还将一部分理财产品以奖金方式分发给员工，既加强了员工的环保意识，又提高了员工对银行社会责任的认识，同时由于理财产品有较长的期限，对稳定员工队伍也有积极作用。荷兰银行还曾推出“低碳加速器”基金，直接投资于未上市但从事降低碳排放和提高能效的公司。

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3.基于碳排放额度的金融衍生产品。金融机构可以开发碳排放额度的远期、互换、期权和额度抵押贷款等产品，为客户提供避险工具及融资服务。例如巴克莱资本于2006年10月率先推出了标准化的场外交易核证减排期货合同。

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4.其他碳金融中间业务。为增加表外收入，很多国外先进大银行还开展了碳交易保理、信用证等结算业务和碳基金托管、代理销售等中间业务。 本+文`内.容.来.自：中`国`碳`排*放*交*易^网 t a np ai fan g.com

（四）碳信用零售产品 夲呅內傛莱源亍：ф啯碳*排*放^鲛*易-網 τā ńｐāīｆāńɡ.ｃōｍ

在零售银行业务领域，国外金融机构为个人、中小企业提供的绿色金融产品和服务已经涵盖了很多方面，比如贷款、存款、信用卡和租赁等业务。例如，家庭客户如果购买、翻新节能型住房以及安装节能设备，在美国、加拿大以及欧洲的部分金融机构就可为其为提供优惠利率的住房抵押贷款；如果是符合政府环保标准的住房项目抵押贷款，荷兰银行就可以向客户提供1%的利率优惠。在交通运输方面，美国环保局、运输部与美洲银行合作可以向小型运输企业提供无担保、还款期限灵活的贷款，用于支持这些企业购买节油率达15%以上的节油设备，从而降低汽车尾气排放，实现节能减排；日本住友信托银行也曾设计出中小企业提供二氧化碳减排指标购买和分割服务的环境类金融产品。 本`文@内-容-来-自；中^国_碳0排0放^交-易=网 ta n pa i fa ng . co m

南国外银行碳金融业务开展的主要业务类型可以看出，国外银行碳金融产品主要呈现以下四个特点：一是品种多样，交易规模大，创新速度快；二是通常为客户提供更加优惠、便利且有竞争力的条款；三是国外大多数碳金融产品一般都与当地政府以及全球的碳减排计划相结合；四是专业化与精细化，碳金融产品在发展之初就必须在产品与服务的创新方面具有突破性和差异性，通过专业化、精细化的金融服务使碳金融产品具备全方位的市场竞争力。（完）