以绿色信贷推进生态文明建设

近年来，人民银行制定了《关于改进和加强节能环保领域金融服务的指导意见》，并与环保部、银监会联合发布了《关于落实环境保护政策法规防范信贷风险的意见》等绿色信贷政策，引导银行业将促进环境保护、资源节约、污染治理等作为信贷决策的重要依据，通过金融杠杆作用和资源配置功能引导社会资源流向，实现经济的可持续发展以及人与自然的和谐共处，促进金融与实体经济的良性互动和可持续发展。 內.容.來.自：中`國*碳-排*放*交*易^網 t a npai fa ng.com

　　对金融业来说，为“生态文明”建设提供支持和保障不仅仅是利润点扩张，更是战略布局的重要举措，不仅有利于金融机构树立良好的市场形象、提升自身声誉，而且可以通过强化社会责任和道德约束，超越仅仅注重财务指标的传统理念，把“生态文明”建设对社会、经济、自然和人文环境三方面的追求统一在金融业自身发展的战略中，并通过金融服务将“生态文明”建设的理念传导给社会大众，引导社会各方利益主体形成共识，达到激发共建美丽中国的效果。

　　高发的环境污染事故严重威胁群众健康，向高污染、高排放以及环境违法企业提供融资，如企业因污染而被处罚，或失去生产能力，或造成生产项目成本增加，或要面对诸如土地被污染等担保物价值下降等潜在风险，金融机构不仅可能要承担信贷违约风险，更严重的是影响商业银行的社会形象，造成难以挽回的商誉损失。而金融机构在建设资源节约型、环境友好型社会的战略目标框架内开展业务，大力支持生态文明建设，就可以有效规避这些潜在的环境风险、社会风险、政策风险，实现自身可持续发展。 本+文+内/容/来/自:中-国-碳-排-放（交—易^网-tan pai fang . com

　　生态文明建设为金融机构提供重要发展机遇。随着我国经济发展与资源环境的矛盾日趋尖锐，从传统经济增长方式向“低投入、低能耗、低污染、高产出”模式转变，一大批环保、清洁、低碳等绿色优质项目将应运而生，能源效率、可再生能源、碳融资、生物多样性、清洁生产、可持续供应链融资等项目已成为新的经济增长点。金融机构大力倾斜支持这些生态保护、生态建设和绿色产业项目，既符合社会经济与生态环境可持续协调发展的要求，也是银行优化信贷结构，回馈社会的最佳方式之一。 內.容.來.自：中`國*碳-排*放*交*易^網 t a npai fa ng.com

　　实施绿色信贷存在问题及障碍

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　　自绿色信贷政策发布后，商业银行以绿色信贷为抓手，创新信贷产品，调整信贷结构，积极支持节能减排和环境保护，取得了初步成效，但总体来看，尽管绿色信贷项目贷款总量不断增加，但总体占比较低，仍然存在不足。 夲呅內傛莱源亍：ф啯碳*排*放^鲛*易-網 τā ńｐāīｆāńɡ.ｃōｍ

　　一是有些地方片面追求GDP增长，增加了绿色信贷障碍。有些地方政府急于发展地区经济、拉动GDP增长，绿色、可持续发展在这些地方政府眼里只是当做口号喊，引进项目时还是捡到篮子里就是菜，遑论项目是否环保，往往授意银行给予宽松信贷支持，或对限制污染企业贷款的金融机构施加压力。加之，现行政绩考核机制不完善，银行和地方政府形成了利益纽带关系，很多时候银行迫于政府的压力不得不审批一些从环保角度看并不合格的项目，致使绿色低碳转型不仅有思维惯性和路径依赖，也呈现出劣币驱逐良币的问题。 內.容.來.自：中`國*碳-排*放*交*易^網 t a npai fa ng.com

　　二是银行推行绿色信贷的积极性不高。绿色信贷在我国刚刚起步，还面临着认识、基础和信息等多重因素的制约。虽然一些金融机构已经开展了绿色信贷，但还有相当一部分金融机构处于观望状态，没有建立对污染企业的评价和采信机制。由于现阶段作为地方经济支柱的一些“两高”行业企业仍有高利润、高回报性，符合银行逐利性原则。而一些环保项目短期经济收益往往低于其他工业项目甚至污染项目，因此，金融机构执行绿色信贷的长期动力不足，很难在短时间内大幅削减这些行业的信贷规模，银行调整信贷结构面临较大的困难和阻力。

　　三是绿色信贷政策缺乏统一标准。虽然人民银行、环保部、银监会三部门联合发布了《关于落实环境保护政策法规防范信贷风险的意见》，银监会发布了《绿色信贷指引》，对银行业金融机构开展绿色信贷、大力促进节能减排和环境保护提出了明确要求。但这些意见、指引只是指导性的，缺乏具体、统一的指导性的产业目录标准和实施细则，难以明确界定商业银行的社会责任，使绿色信贷考核无依据、奖罚无尺度。各商业银行按照各自的理解分别确定绿色信贷政策、制度、产品等，缺乏严密技术含量的操作层面措施，致使各银行都讲绿色信贷，但“绿”的程度却各有不同。

　　四是企业环保信息披露不透明、不充分。目前，环保、发改委等部门与银行之间没有建立起有效、可行的信息通报、审核与反馈机制，企业环保信息无法做到实时与金融机构对接，环保部门往往是通过月度、季度等形式将企业环境信息报送给金融机构，企业环境信息针对性不强，时效性不高，银行收集环境信息渠道不畅通、信息收集和处理能力不足，绿色信贷信息对接和及时交换等方面存在障碍，加之缺少环保信息的横向沟通机制，容易出现信贷跨界违规操作，一些“两高”企业遭遇当地银行拒贷，却能利用“信息真空”得到外埠银行信贷支持，致使绿色信贷约束力大打折扣。

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