关注金融健康促进普惠金融可持续发展——访联合国环境规划署金融倡议负责人埃里克·亚瑟

 

记者：近年来，中国的监管部门、研究机构也对金融健康问题进行了深入研究，以期提升金融消费者的金融健康水平、促进普惠金融可持续健康发展，您认为提升金融健康水平有哪些着力点？对中国提升金融健康水平有哪些建议？

埃里克·亚瑟：在世界范围内，因为市场波动、疫情冲击，再加上气候风险的影响，个人和企业都面临经济方面的调整。毋庸置疑，家庭和企业的抗风险能力越弱，政府为维持社会稳健运行所面临的压力就会越大；同理，家庭和企业出现债务违约的可能性越大，金融机构面临的运营风险就会越大。我们发现，经济和金融体系较为发达国家的银行正通过提高其客户的金融韧性来提升其金融健康水平，而欠发达经济体的银行则首先专注于提升金融的包容性，即让每个个体都能平等地享受金融服务，当然，提升金融包容性的过程不会对每个个体的金融健康产生负面影响。

我们发现，亚太地区的银行机构非常关注中小微企业，认为它们在经济发展中扮演着重要角色，正确有效的支持可以帮助其减轻负担。银行机构向中小微企业提供正确有效的支持，不仅可以使企业的财务状态更加稳健，也可以帮助提升企业家家庭的财务韧性。同时，银行机构对中小微企业的支持也可以与发展循环经济、提高资源利用效率、增强气候风险应对能力、支持公正转型、保护生物多样性等方面的努力有机联系起来。这是提升金融健康水平的一项重要工作。此外，随着人口老龄化问题日益凸显，对老年人的“金融保护”也会成为提升金融健康水平的一个重要着力点，以确保他们在晚年有良好的生活质量。与此同时，我们也注意到，世界各国的网络安全漏洞风险日益增加，这可能会影响个人和企业的金融韧性。因此，银行机构在致力于提升客户金融健康水平与推进普惠金融的同时，也要关注数据安全。据了解，加拿大进行了一项非常有趣的金融韧性研究，澳大利亚的一家银行也在进行金融健康分析，荷兰和巴西建立了金融健康评分体系以衡量国家的金融健康水平。

 

综上所述，我们对中国金融机构的建议如下。首先，着力提升中小微企业的金融健康水平，通过“绿化”中小微企业的商业模式增强其可持续发展能力。其次，缩小农村和城市之间的金融服务差距，确保农村居民能够有效获得储蓄、贷款、保险和投资等相关产品与服务，提升金融服务的可得性、覆盖率、满意度。再次，重视金融教育，在金融教育内容上要涵盖金融数据安全以及金融决策和实践，在金融教育对象上要特别关注年轻群体和老年群体。最后，向老年客户群体提供明确的方法（或建议规划），使他们能够安享晚年。