试水个人碳账户，银行版“蚂蚁森林”来了？

 

事实上，在个人碳账户的实践上，拥有巨量用户基础的大型互联网平台公司早已先行一步，最为典型的就是蚂蚁森林。从目前各家银行推出的个人碳账户来看，功能和设计也都与蚂蚁森林非常类似。那么除了推动用户节能减排，这项业务能给银行带来怎样的实际价值？

 

从目前来看，个人碳账户可以成为银行打造生态圈、活跃存量用户特别是大量休眠或半休眠用户的一个“利器”。通过鼓励用户将生活缴费、乘坐公交等功能绑定在银行，提供各类绿色消费场景，并向用户赋予绿色能量或碳积分，可以提升用户黏性、开展营销活动。例如中信银行表示将以“碳账户”为基础，联合各行业合作伙伴，不断开拓应用场景，助力用户实现绿色金融、绿色出行、绿色回收、绿色阅读，让民众的低碳减排行为，贯穿衣食住行，将绿色权益植入生活的方方面面。

 

展望未来，个人碳账户也有可能成为银行打开绿色零售业务空间的一大入口。当前，我国的绿色金融以对公业务为主，绿色融资快速增长，居全球前列。截至今年3月末，绿色债券余额约1.3万亿元，同比增长36%。截至2021年末，绿色贷款余额近16万亿元，同比增长33%，快于各项贷款余额增速22个百分点。相较之下，零售端的个人绿色金融产品相对不足，无法满足客户多层次、多元化的绿色金融需求。

 

以个人碳账户为基础，未来金融机构可以在面向零售端的绿色支付、绿色信贷、绿色投资、绿色保险等领域发力创新。例如绿色信贷方面，商业银行可以针对个人消费绿色产品提供贷款支持如绿色汽车消费贷款，也可以对低碳消费行为较多的客户提供差异化信贷服务，如将省电等节能指标纳入贷款申请人的信用评分体系。