《金融科技推动中国绿色金融发展：案例与展望》报告：⾦融科技推动绿⾊保险创新

近日，保尔森基金会绿色金融中心和清华大学绿色金融发展研究中心共同发布报告《金融科技推动中国绿色金融发展：案例与展望》。报告全文将以三篇微信连载的形式发布。本文系第三篇：金融科技推动绿色金融发展：中国案例。

 

 

案例四 

⼈保财险巨灾保险远程定损理赔系统

 

背景

⽓候变化是⼈类⾯临的共同挑战，特别是⽓候灾害损失具有⾼度不确定性，由此可能带来的对⾦融⾏业不同细分领域的影响及⾦融⻛险，正在⽇益引起全球⾦融界的重视。中国⼈⺠银⾏近⽇提出，要加强研究⽓候变化对⾦融⾏业不同细分领域的影响与政策对应。如何提⾼环境和⽓候⻛险管理能⼒及反欺诈监管⽔平，对于保险⾏业的绿⾊可持续发展具有重要意义。宁波市位于中国东部沿海地区地区，经常受到⾃然灾害、恶劣天⽓影响且情况较为严重，每次灾后保险理赔，需投⼊巨⼤的⼈⼒、物⼒，但效率低、误差⼤，易引起各种纠纷。作为中国⾸批巨灾保险试点城市之⼀，中国⼈⺠财产保险股份有限公司（以下简称“⼈保财险”）在宁波市开始试⾏公共巨灾保险，建⽴智能化公共巨灾⽔灾远程核灾定损管理系统，从⽽提⾼巨灾保险的⻛险识别能⼒和保险理赔效率。

 

 

举措：⾦融科技推动⽓候⻛险保险创新

2016年起，⼈保财险在宁波市开展公共巨灾保险试点，以期加强公共巨灾保险的查勘效率和定损准确率，提⾼保险业的⻛险管理能⼒和⽔平。通过利⽤⼤数据、现代测绘及地理信息技术，⽣成宁波市巨灾保险洪⽔地图，构建完善的居⺠内地坪标⾼信息数据库，建⽴智能化公共巨灾⽔灾远程核灾定损管理系统，改善了传统的定损理赔⽅式，实现居⺠住宅⽔灾保险的⾼效理赔，加强⽓候⻛险管理能⼒。

 

（1）三⼤优点 

 

■  基础数据采集精准：通过现代化测绘技术，实现对⾼程起算点建设、居⺠住宅内坪标⾼测绘等基础数据采集，其中，居⺠标⾼测绘精度相对于基准平台误差仅±3厘⽶。 

■  查勘定损智能化：利⽤现代测绘技术和⼤数据，构建每户居⺠的室内海拔⾼度基础数据库，建⽴智能化公共巨灾⽔灾远程核灾定损管理系统，推动查勘定损智能化，实现查勘⼯作3天内完成，勘探定损完成率实现100%。 

■  理赔快速⾼效：在灾害发⽣后，通过在系统中录⼊灾害信息，系统将⾃动⽣成灾害数据并计算每个村的受灾户数和理赔⾦额，第⼀笔理赔在第4天（含3天公示期）完成⽀付，投⼊⼈⼒⽐系统安装前减少了三分之⼀。

 

（2）两⼤功能

 

■  灾后定损理赔：⼀旦发⽣⽔灾，通过数据采集，系统将⾃动⽣成⼀张带有身份证和银⾏卡号的定损清单，公示三天⽆异议后实施理赔。

■  ⽓候⻛险管理：通过应⽤⼤数据、现代测绘及地理信息技术，系统⽣成宁波市巨灾保险洪⽔地图，为灾害来临前的防灾重点区域的选择和物资调配，灾害后避灾安置点的位置选择以及受灾区域的基础设施建设提供数据参考。此外，系统还能以镇和市为单位，对受灾情况进⾏统计分析，为下次防灾减灾救灾提供参考。

 

 

成效

通过将⾦融科技应⽤于保险定损理赔，提⾼保险业的环境和⽓候⻛险管理能⼒，提升其服务能⼒，促进社区可持续发展。⾃2016年宁波市建⽴智能化公共巨灾⽔灾远程核灾定损管理系统以来，有效提升定损赔付⼯作效率，⼤⼤减少⼈⼯成本。

 

 

启示与展望

基于测绘地理信息服务和⼤数据的巨灾保险远程定损理赔系统，解决了传统理赔核查效率低、误差⼤、道德⻛险⾼等众多问题，提⾼了保险理赔的准确性和效率，为⼈保财险绿⾊⾦融业务创新奠定了良好的⼯作基础。

 

下⼀步，⼈保财险将不断探索运⽤科技⼿段降本增效，创新商业模式，推动绿⾊保险的可持续发展。具体包括：

 

■  开展⽓候灾害⻛险评估模型研究。

■  进⼀步推动⽓候巨灾保险的查勘定损智能化。

■  应⽤技术⼿段，不断开展应对⽓候⻛险的绿⾊保险产品创新。