【观点】易欢欢：区块链+AI在网贷行业的应用

 

首先，澄清一个认知观念，区块链不等于比特币。比特币算得上是人类的一次非常重要的、比较成功的科学实验。这次实验带来一个极具意义的核心结果就是衍生出一套整体数据的底层基础设施建设的标准，即区块链。区块链的几大特征，第一是共识，第二是还在不断更新的密码学。第三将分布式存储第一次与金融行业相融，行业链、联盟链都可以解决相应的金融问题。

 

大家想象云计算的演进发展过程，最开始提云，有银行的首席技术官认为银行不可能用到云。但是亚马逊从普通用户做起，从公有云、个人云开始，一步步走向行业云、大企业私有云，最后都迁移到云上，实力甚至超过了苹果公司。以前，个人社会交往都是通过不断建立联系得到加强，并通过评估关系、增进互信得以继续维持，但现在只要利用爬虫爬完所有社交对象的个人记录，发现其非常可信可靠，同时信息上链，利用数据建立相互评估和信任的关系即可。5G时代，上万亿各种各样的节点相连，取代个体联结，节点和节点之间数据的交换、交易、传输、定价过程不可能仅通过人工干涉完成，需要智能合约自动化并可信得执行，这是区块链的两大特征对整个IT业最大最核心的贡献。

 

其次，区块链的应用价值。一是数字货币和支付清算。今年乌镇互联网大会的区块链应用场景投票环节，获得排名第一的是蚂蚁金服下属的蚂蚁区块链跨境支付清算和结算交易平台，它的性能、速度比现存的这套体系要稳定和快速很多。包括数字票据，区块链天生就是一套征信系统，央行和商业银行都在做类似的金融管理。中互金为何推动百行征信？这说明每个行业在不同环境下信用需求指标是不一样的，所以建议北互金也要推进建立起一个囊括京津冀地区的整体的基于区块链的信用支撑平台，可能没有类似百行征信的国家级信用，但因为技术先进带来的信任感和部分监管机构的参与，大家应该会比较认可。人工智能极大提升了工作效率同时物联网连接的传感节点，让整个社会变成数字社会。数字社会需要巨大的计算，存储和自我运转能力，但是让其可信可靠，还需要通过区块链来进一步控制。

 

网贷行业将会建立起一种行业信贷机制，进行穿透式的监管。统一监管，降低风险，增加信任，数据端透明化。建立区块链账本，支付清算、资金借款、申请划拨、信息登记、合同管理等核心要素都纷纷上链。利用联盟链甚至多级联盟链，实现所有群体的参与，存储信息流、数据流、资金流、业务流，一起共享生产力、共享订单，推动未来的商业化。

 

大家都说，逢八的年份就会面临各种各样的压力，但是压力之后的未来是靠两轮驱动的，一个是政策性层面的驱动，国家对民营企业支持力度有目共睹，另一个是当前新事物正带来新一轮创新机会。需要指出的是人工智能，包括它的时间点、演进路径、应用，和区块链及其核心、时间点、应用，甚至AI+区块链在网贷行业的应用，一定要形成基础设施，捕捉核心技术，做基础设施最早的参与者，做新技术的应用者。