P2P金融乱象后的新出路

2014年12月11日，全球最大P2P平台Lending Club登陆纽交所，上市首日行情火爆，涨幅高达56%并收于23.43美元。全球首家P2P平台上市的消息无疑振奋人心，Lending Club 在业内相当于一面旗帜，它的上市进一步扩大公众对P2P网贷的认知，也鼓舞了国内P2P网贷同行们。 本+文+内/容/来/自:中-国-碳-排-放（交—易^网-tan pai fang . com

乱象 本+文`内.容.来.自：中`国`碳`排*放*交*易^网 t a np ai fan g.com

2014年被视为P2P野蛮生长的一年，根据第三方资讯平台提供数据：行业成交量以月均10.99%的速度增加，全年累计成交量高达2528亿元，是2013年的2.39倍；2014年新上线的网贷平台超900家，达到1575家；投资人数为116万人。1500多家平台去争夺百万投资用户，竞争激烈程度不言而喻。

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实际上，这一年来国内P2P也的确没有消停过。P2P在无门槛、无监管的现状下野蛮生长，整个行业鱼龙混杂，一些公司以超过30%、40%的高收益大肆圈钱，但钱到手后放贷根本无法实现如此超高收益，草台班子很快导致挤兑甚至停业关门。同时，假标、假合同泛滥成为行业中公开的秘密，资金轻而易举地被挪用。一些投资少且脆弱的平台还常常遭遇黑客攻击，平台瘫痪屡次发生，投资者人心惶惶。

一旦出事之后，P2P公司往往以“拖”字解决，投资者进退维谷，因为大的投资者担心拿不回钱大多放弃报警，小的投资者报警但金额太小无法立案，P2P的老板们则堂而皇之无需跑路，随后只需像挤牙膏一样维持少量兑付，便能游离于法律之外。 本+文+内.容.来.自：中`国`碳`排*放*交*易^网 t a np ai fan g.com

金融专业能力弱、执业规范不健全和平台技术安全仍然是P2P的三大生死命门，更有鱼龙混杂，以欺诈、高利贷为目的的案例不胜枚举，构成了P2P乱象的根源。

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以征信系统保障平台服务 本文+内-容-来-自；中^国_碳+排.放_交^易=网 t a n pa ifa ng .c om

P2P行业建立征信系统也是一个未来的趋势，构建和介入征信系统使得平台或者借贷者的规模和资产变得透明。目前网贷行业过高的资金杠杆率使得平台的运作和民众的投资始终处于高危状态，一旦建立完善的征信体系，骗子平台和危险借贷者将无所遁形，投资风险将得到飞跃性地降低。

P2P模式一般是通过第三方网络平台牵线搭桥，以信用贷款的方式将资金贷给其他有借款需求的人。据网贷之家统计，纯信用借款坏账率在5%-10%，抵押借款也在3%左右，借款人信用资质是成交的关键因素。由于P2P网站缺乏系统性的信息化手段和信息数据积累，基本没有征信能力，而且央行征信系统目前也不对网络贷款的开放。 本`文@内/容/来/自:中-国^碳-排-放^*交*易^网-tan pai fang. com

在线风控和征信系统成为网络贷款业发展的最大瓶颈。先知先觉者已经在行动，2013年北京安融惠众推出面向P2P行业的征信系统，可以实现借款人黑名单信息和借款人不良信息共享查询。上海资信则收集整理了P2P平台借贷两端客户的个人基本信息、贷款申请信息、贷款还款信息和特殊交易信息等。 本+文内.容.来.自：中`国`碳`排*放*交*易^网 ta np ai fan g.com