互联网金融如何堵安全漏洞

风控成关键

2008年以来，我国的网络银行、第三方支付及P2P网络借贷等互联网金融模式的交易规模得到了快速的发展壮大。其中，网络银行的交易额由2008年的285.4万亿元迅速增加到2014年的1549万亿元。第三方支付的交易额也由2009年的3万亿元快速增长到了23万亿元左右。网贷市场经过多年市场培育已经形成一定规模，目前全国逾3000家已经上线运营的网贷平台，2015年上半年交易额超过１０００亿。

然而，前段时间曝出的“昆明泛亚有色金属交易所将22万投资者400多亿元血汗钱席卷一空”的消息，也把互联网金融的风控问题推上风口浪尖。事实上，泛亚自己宣传的“第三方托管、随进随出”的“银行监管账户”模式只是一个噱头，而泛亚的危机说明，互联网金融的本质还是金融，风控是其发展核心，相关部门绝不能监管缺失。

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网贷之家公布的最新数据显示，2015年以来P2P网络贷款平台出现跑路或提现困难的公司多达677家。纵观历史数据，截至2015年9月30日，零壹研究院数据中心统计的问题平台已达1302家（不含港澳台地区）。而更早之前中国人民银行等十部委联合于7月18日印发的《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》（以下简称“《指导意见》”），也宣告互联网金融走出监管真空进入了一个新的阶段。

长期以来，P2P行业的创新主要集中在理财端，平台之间彼此竞争的往往是产品设计和营销获客能力，甚至众多平台通过大量烧钱来抢流量、抢用户。《指导意见》出台之后，互联网金融的“金融”本位的重要性上升，有效风控的根本则必然是从源头资产抓起。

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“一是确认平台的信息中介属性，这一定位的确立，标志着平台去担保化是大势所趋。除了本身借贷方要有优质资产项目，也要做好投资者风险意识的教育。另一方面银行资金托管同样是《指导意见》的规定，这是杜绝平台设立资金池。我们正在积极与银行洽谈这方面的合作，目前利用第三方支付平台资金托管，银行存管的方式，保障在整个投融过程中，平台不接触资金。”范振美对记者指出，在《指导意见》中，“去担保化”是重中之重，这意味着平台自身将定位于信息服务，而原有的品牌和背后大股东不再具备担保功能和意义。因此，投资者势必将更关注对接的资产风险，优质资产是P2P行业发展下一个必抢的风口。

据了解，互联网金融风险集中在政策风险、信用风险、流动性风险、挤兑风险等方面。目前，互联网金融行业，尤其是P2P行业存在门槛过低的问题，各行各业纷纷涉足探索互联网金融，更有众多经验不足的小企业蜂拥而上，导致了整个行业短短几年时间急剧膨胀、良莠不齐。在新规颁布之前，监管缺失、法制不完善等问题为违法投机行为提供了滋生的土壤，严重困扰着整个行业的发展。 本+文+内.容.来.自：中`国`碳`排*放*交*易^网 t a np ai fan g.com

“普资目前最大的特色就是立足融资租赁行业资产的内生风控机制，在此基础上，结合平台选择资产‘优中选优’的模式进一步筛选出最佳资产。”范振美在分享普资华企风控方面的经验时提到，模型从平台内控审核机制、央行征信系统登记、标的物GPS全程监控、标的物投保全额保险、债务人提供第三方连带责任担保、经销商/厂商提供回购担保、融资租赁公司回购担保、资产管理公司回购担保、到第三方支付资金托管，全面确保平台投资人实现安全、稳健的高增值收益。 本文+内-容-来-自；中^国_碳+排.放_交^易=网 t a n pa ifa ng .c om

芝麻金融总裁张平则认为，应将风控与大数据结合，不断完善风控制度，建立良好持久有效的风控体系。

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