金融科技如何在低碳经济转型中发挥重要作用？

 

小微主体“融资难”与“融资贵”是其绿色低碳发展面临的一大难点问题。其中绿色融资主体的识别是最为关键的环节。许多小微企业主体由于运营管理不规范、污染防治技术落后、节能减排意识不到位等一系列问题，面临绿色转型方面的严峻挑战。同时，即使一些小微企业有较强的绿色转型意识和需求，但由于ESG信息披露缺失，其本身面临的环境社会⻛险难以被识别，往往因此被排斥在绿色金融体系之外。

 

报告指出，许多小银行的绿色信贷占比仅为1%左右，一个主要原因就是银行无法有效识别绿色小微企业及其绿色经济活动。

 

“双碳”目标下，为促进绿色金融和普惠金融融合发展，实现高碳排放的中小微企业稳定有序的公平转型，湖州金融办在原有的ESG评价模型基础之上开展研究，率先探索形成了我国第一套面向中小企业的ESG评价工具。

 

“中小企业吸收了70%多的就业，它在绿色转型过程中是一个更需要关注的群体，某种程度上来讲大的企业我们不是很担心它对环境的影响，因为大企业有足够的经济实力或者意愿投入到环保和绿色发展，但是中小企业在绿色投资的可持续性上有它的外部性和内部化的方面，可能动力不是很足。所以中小企业是我们整个绿色可持续发展的重点，所以这也是为什么我们ESG聚焦到中小企业的重要原因。”湖州市金融办副主任黄丁伟说。

 

湖州融资主体ESG评价体系上线运行以来，已累计评价17184家企业。评价结果可动态实时更新，有效进行⻛险管理，绿色贷款不良率下降。截至2021年12月，在该评价体系的支持下，湖州绿色贷款余额同比增⻓49.46%，不良贷款率控制在0.38%，比年初下降0.1个百分点。截至目前，当地采用该评价体系发放的贷款不良率为0。

 

湖州银行绿色金融部总经理方夏莹则表示，该行基于绿色信贷管理系统做了一系列的试点和创新，通过绿色金融信贷管理系统的应用解决了绿色资产的投项和环境社会风险管理的识别和量化跟踪管理的问题。上线以来，全行累计已有4万多笔业务进行一些识别、贴标、分类，有700多笔项目贷款进行了环境效益的测算。

 

此外，去年湖州银行还开发了针对信贷客户的ESG评级模型，在运用上，目前主要是在贷前、贷中、贷后。贷前、贷中主要通过模型的大数据画像坚实企业客户存在的风险点，尽可能提高调查的质量和效率。在贷后通过模型及时地发现企业一些不好的变化情况，更好地把风险管理前置化。

 

北京绿金院ESG投资研究中心主任刘嘉龙认为，金融科技能有效解决绿色金融数据缺失的难题，助力绿色金融投融资活动的分析与决策。科技公司应加强对绿色金融场景的挖掘与产品创新，促进绿色金融快速高质量发展。