数字技术促进可持续发展

文章来源:保尔森基金会碳交易网2020-06-17 09:43

保尔森基金会绿色金融中心推出“对话绿色金融”访谈系列，携手全球绿色金融业界领袖，共同探讨绿色金融主流化的具体挑战，提高国际资本市场对绿色金融的认识。希望他们的真知灼见能启发更广泛、更深入的探讨和对话。

吴秋凤（Lesly Goh）| 世界银行高级技术顾问和世界银行集团前首席技术官

她担任剑桥大学贾奇商学院另类金融中心（CCAF）和新加坡国立大学（NUS）李光耀公共政策学院的高级研究员，最近受聘为浙江大学国际联合商学院（ZIBS）教授。

她重点关注在发展中国家大规模技术应用以及在技术和政策框架的交叉领域运用新兴技术为可持续发展目标提供灵活快速的解决方案。在过去近30年，她在金融科技(fintech)、监管科技(regtech)和政府科技（govtech）领域，跨越公共和私营部门，积累了丰富经验，并在区块链、人工智能和物联网等颠覆性技术的实际应用方面做了大量工作。此外，她在私营部门也有广博的经验，涵盖资本市场、零售银行、商业银行、资产管理、开发银行和金融数据提供商等。她个人致力于通过技术为妇女和女童赋能，实现她们的最大潜力。

世界银行等多边开发机构致力于推动实现联合国可持续发展目标。根据您以前在世界银行担任首席技术官的经验，该机构是如何关注于促进数字转型和可持续发展的? 您可否特别介绍一些具体的行动举措。

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1）我的第一项任务—数字经济下，中东和北非地区的青年和女性赋权

2018年以来，我一直为世界银行中东和北非地区首席经济学家办公室的工作提供支持。中东和北非地区具有快速迈入数字未来所需的一切要素。该地区不仅拥有大量受过良好教育的年轻人，还有受过高等教育的女性群体，这些人群已经广泛使用新的数字和移动技术。精通数字技术、受过良好教育的年轻人和受过高等教育的女性群体的结合，产生出巨大的潜力推动增长并创造就业。问题是能否适应该地区的经济发展现状。由于各种各样的原因，这些受过高等教育、有文化的女性中有很多人待在家里。该地区女性的劳动参与率是全球最低的。数字经济有望开辟一条新路径，但它仍处于起步阶段，年轻人在将技术用于生产时面临障碍。尽管互联网和手持设备在该地区无处不在，但目前主要是被用于访问社交媒体，而不是开启新的事业。我在世界银行的第一项任务是在阿尔及利亚，在那里，我致力于推动在数字经济中实现跨越式发展的青年和女性赋权问题。具体内容请参阅《推进中东和北非的新经济》(Promoting a New Economy for the Middle East and North Africa)这本书。

2）人工智能对抗饥荒—尝试新兴技术，转变思维模式

2018年9月，众多国际组织在全球领先技术公司的支持下，在联合国大会上发起预防饥荒行动机制（FAM），这是首个致力于预防未来饥荒的全球机制。在过去，对这些破坏性事件的反应往往太慢，从而造成许多人丧命，并导致高昂的援助费用。预防饥荒行动机制（FAM）力图通过采取饥荒预防、做好准备和早期行动干预来改变这一状况，这些干预行动可以挽救更多的生命，并降低人道主义援助成本。该举措利用数据的预测能力，与现有系统紧密合作，通过合适的融资工具来启动拨款。这是一个新兴技术促进发展的实例。

3）普惠金融和中小企业融资的可持续性

作为中小企业金融论坛（SME Finance Forum）的高级顾问，我与国际金融公司（IFC）的同事们密切合作，为中小企业金融的未来探索新兴技术创新，重点关注可持续发展和普惠金融。中小企业金融论坛由二十国集团（G20）发起，是一个致力于改善全球中小企业融资的全球网络。该论坛隶属国际金融公司，旨在推动国际金融行业与二十国集团（G20）、金融稳定委员会（FSB）、亚太经合组织（APEC）等重要机构开展共同学习、新的商业/市场伙伴关系以及高级别对话。在这一年中，在我们的推动下，论坛的成员和很多行业机构通过线上和线下互动来实现学习、联接和引领。全球中小企业金融论坛是该论坛每年举办的最为重要的一场线下会议。该会议汇聚了来自世界各地的数百名资深银行家、技术领袖和政策制定者，他们进行为期三天的讨论、演示、投资者企业家对接会，并对当地的创新机构进行考察学习。

请浏览2019年10月在阿姆斯特丹举办的全球中小企业金融论坛网站，进一步了解该论坛的情况。在新冠疫情期间，我们积极开展全球中小企业融资的线上学习交流，详情请登录网站：https://www.smefinanceforum.org/post/on-covid-19-mitigation-efforts.

您在许多发展中国家做了大量前瞻性工作，推动技术应用促进可持续性发展。您能介绍一下这些国家正在尝试的一些创新性的想法和实践吗?

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1）亚洲智慧城市

城市是一个充满机遇的地方，它创造了全球80%的GDP，帮助数亿人摆脱了极度贫困。近几十年来，城市已经成为一块磁石，吸引着人才、投资和那些寻求未来财富成功的年轻人。城市目前正在经历前所未有的人口增长，在低收入和中等收入国家尤为如此。如今全球超过50%的人口居住在城市，到2030年，将有超过三分之二的人口以城市为家。如此快速、大规模的城市化进程必将带来前所未有的挑战。为满足人口快速增长的需求，我们要开展创新思维，找到改造城市和社区的方法，使它们更“智慧”地运作，创造更多机会。走在这些变化前沿的是当今的年轻人，他们已娴熟地生活在这个高度互联的世界中，并在塑造着智慧城市的未来。一个城市要想变得智慧，它必须是互联的。底层的数字基础设施，包括数据采集传感器和设备网络、综合宽带和无线网络以及数据存储和共享的平台，都必须到位。技术降低了收集和使用信息的直接成本和交易成本。通过拥有空前数量的数据点，城市就可以从现有的基础设施系统中获得更多。

作为新加坡政府技术局（Singapore GovTech）的理事会成员，我认为新加坡“智慧国家计划（Smart Nation initiative）”中描述的数字转型之旅在利用技术创新为公民和商界提供数字服务方面意义非凡。此外，新加坡还推出了“智慧可持续城市计划（Smart Sustainable Cities Initiative）”，该计划侧重于利用各行业的解决方案，最终打造绿色、数字化、高效的城市空间。这一举措的另一个重要方面是，新加坡计划通过5000万新元的“绿色建筑津贴计划（Green Mark Incentive Scheme）”，到2030年实现80%的建筑“绿色化”。对于一个国家来说，这是全球范围内该领域最宏伟的目标。有趣的是，来自新加坡的绿色建筑标志已经被全球80个城市采用。

新型冠状病毒对各国领导人来说，是一次史无前例的考验，他们要团结全国上下，应对疫情大流行的紧急情况，维护公共卫生和人民福祉。通过Whatsapp上采用的以用户为中心的解决方案，高级别政府领导人可以让公众实时参与，并利用人工智能翻译来提供高透明度的准确信息。

多年来，新加坡已成为东南亚国家联盟（ASEAN）国家学习数字政府蓝图的典范。例如，越南的胡志明市在2019年9月举办国际人工智能会议，邀请国际专家就未来可持续的智慧城市设计进行知识交流和合作。

2）技术赋能农业

除了城市化的挑战，许多发展中国家还面临着改造农村社区的迫切需要。农业领域的颠覆性技术包括数字技术和技术创新，使农民和乡镇企业家们能够突破现有方法，提高生产力和市场竞争力，提高农产品营养成分，增强应对气候变化能力。农业技术解决方案从移动应用程序到太阳能应用，再到便携式农业设备和生化食品。肯尼亚一个领先的农业技术中心，通过使用推广约60项的颠覆性农业技术，摒弃原有的农业生产价值链惯例，使农食品产量提高3至5倍。在实现农产品增产的同时，保证或改善农产品质量。此外，移动支付还为这个项目带来了前所未有的融资便捷化和规模化。

金融科技正以惊人的速度迅猛发展，给金融体系带来颠覆性的变革，也为金融创新和风险控制带来更大的空间。根据您的工作经验，是否从技术应用和政策框架交叉领域的视角，阐述一下金融科技改变金融体系的可能性?

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1）金融科技改变中小企业融资格局——国际金融公司估计，发展中国家的正规中小企业的融资缺口约为5万亿美元，是当前中小企业贷款水平的1.3倍。如果考虑到非正规中小企业，融资缺口将扩大2.3万亿美元至7.3万亿美元。此外，发展中国家有1.31亿家即41%的正规中小企业的融资需求无法满足。通过交易员、银行、物流公司和其他公司的数据库里发现的大量数据，人工智能和机器学习可以挖掘出价值。这些数据与其他数据源相结合，可以通过算法预测用于指导风险管理，从而破解中小企业融资障碍。

人工智能和机器学习也为采用这些技术的公司带来了更多利益并最终惠及这些公司所服务的客户。人工智能和机器学习用于信用评分已经成为金融科技公司、大型科技公司和金融机构最流行的应用场景之一。通过将包括征信局和申请人所提供的数据在内的传统数据与非传统数据（例如数字支付、移动电话数据记录、社交媒体和行为分析数据）相结合，金融科技公司开发出高度复杂的信用风险评估模型来评估客户的还款能力和意愿。这些替代的信用评分模型高度准确，并不断通过新的数据实现模型更新，从而使得金融机构可以得到有关那些可能违约客户的更精确评估，进而降低逾期成本。更重要的是，这些新模型为那些没有或是信用记录有限的中小企业（如所谓“薄档案”的客户）以及那些由于难以评估其信用风险，未能在银行开设账户的中小企业提供服务。

2）数据治理——随着另类数据（alternative data）的可用性和使用范围的扩大，监管部门面临在满足鼓励创新和竞争需求的同时，如何确保足够的数据完整性和消费者保护之间取得平衡这一挑战。关于另类数据使用最普遍的担忧是现有法律不足——无论是数据隐私法、透明度和披露制度，还是关于消费者知情同意的法规和法律都有欠缺。网络安全担忧的迅速蔓延及其对全球金融体系的潜在影响也需要进行应对。政府监管部门如何解决这些问题，同时还要促进私营部门在风险分析和管理、产品开发和客户关系管理方面的创新，这就需要监管机构和私营部门之间展开合作。可行的监管解决方案包括创建监管沙盒和制定促进负责任创新和数据使用原则。因此，已制定出一套《负责任数字金融服务的投资者指南》，以教育和保护消费者。

3）网络安全——在世界经济论坛的《2020年全球风险报告》中，除了与气候相关的风险外，网络空间的碎片化也在威胁着发展中国家的这些最脆弱人群。由于缺乏资源，发展中国家目前尚不具备采取积极措施的能力，应对数字金融服务中的网络风险。

正如金融科技正在重新定义金融业一样，新兴技术也在更广泛地改变我们的生活方式即世界经济论坛所称的第四次工业革命。您对科技如何影响可持续发展有什么想法?

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我正在研究5G等数字基础设施将会带来的重大机遇，包括应对农业、能源、交通和医疗等多个领域的挑战。在那些移动服务迅速发展的国家，尤其是那些准备好做出这一改变的国家，如果他们能够充分利用5G优势，就能实现跨越式发展。

5G、物联网和传感器、机器人、人工智能、地理空间成像和无人机等不同技术创新的融合，将改变现有的游戏规则，在农业、运输和制造业价值链上实现更高水平的可持续性。我们可以设想，资产的代币化和区块链智能合同的使用将有助于跟踪绿色投资。此外，国际金融公司所推动的可持续银行网络（SBN）是一个独特的、公私合营的全球平台，旨在促进政策行动和衡量集体影响。绿色金融的关键挑战之一是在多个地区和不同国家背景下采用一致的框架和指标。可持续银行网络最新的《全球进展报告》旨在应对这一挑战。

政府与私营科技公司的合作或将是实现融合式可持续发展的路径。许多大型科技公司正在宣布他们计划如何利用技术来对抗气候变化。例如，微软最近宣布到2030年实现负碳——承诺提供10亿美元的气候创新基金，以加速全球碳减排、碳汇和去除技术的发展。杰夫·贝索斯承诺为贝索斯地球基金（Bezos Earth Fund）投资100亿美元以对抗气候变化。谷歌发起了将人工智能带入社会公益（AI for Social Good Impact）挑战赛，以促进Developers Launchpad加速器项目的创新，非营利合作伙伴DataKind为其提供支持，以快速推动该项工作开展。