未来趋势：投资科技与可持续投资

科技投资正在给已经承受盈利压力的财富管理公司增加压力，但这些投资在未来10年还是会呈现上升趋势。Euromoney的调查对象认为网络安全越来越重要。摩根大通的厄多斯强调：“暗箭难防，仅凭肉眼很难发现这些攻击。这不仅是为了保护公司和客户，也是为了保护我们的合作伙伴，比如律师事务所和会计师事务所。” 本*文`内/容/来/自:中-国-碳^排-放“交|易^网-tan pai fang . c o m

　　“我们每年在技术上投资110亿美元，其中6亿美元集中在客户资产的安全和保障上。”瑞银亚太区首席运营官维维•古特曼斯堡（Wiwi Gutmannsbauer）负责亚太地区全球财富管理业务的大部分技术投资。他说，随着监管的继续、客户需求的增加和对于网络安全的维护，这个大额数字还将继续保持。不过，私人银行家仍然认为客户体验是2020年科技创新领域最重要的领域。下一波浪潮似乎是数字体验的个性化。

　　厄多斯补充说，在未来十年，最大的进步将是将客户数据分析并展示给他们的技术能力。目前，客户数据只是告诉顾问该如何为他们服务，但顾问需要将它展示给客户并帮助客户改善自己的决策。

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　　她还提到了一些技术能力，比如将自己和同类人进行比较；这不只是在投资组合的回报率方面衡量自己，也是通过横向对比了解自己的财务状况。她认为在未来的十年里，会出现人们现在甚至还没有想到会有的工具。当被Euromoney问及哪些技术发展将在未来5年内给财富管理行业带来最大变化时，多数私人银行家选择了人工智能，其次是区块链。古特曼斯鲍尔说，人工智能有很多令人兴奋的地方，但是这个行业需要更仔细地考虑如何使用它。

　　他表示，这不仅仅是让人工智能为客户管理投资组合，或者直接与他们互动。相反，人工智能需要帮助我们的顾问与客户走地更近，更了解他们。他补充说，“随着5G和新版本的WiFi和量子计算机的出现，一扇大门将会打开，这将为我们这个行业提供更多机会来改善公司、顾问和客户之间的关系。” 本+文+内.容.来.自：中`国`碳`排*放*交*易^网 t a np ai fan g.com

财富管理行业Top 10科技发展（来源：Euromoney）

　　除了技术，未来10年的另一个关键区别将是可持续投资。 本/文-内/容/来/自:中-国-碳-排-放-网-tan pai fang . com

　　塞萨尔·佩雷斯·鲁伊斯（Cesar Perez Ruiz）是百达财富管理公司（Pictet Wealth Management）的首席投资官。他将可持续性描述为资产管理行业的最大趋势。随着监管的进一步加深，情况更是如此。欧盟《金融工具市场指令二》（Markets in Financial Instruments Directive）要求财富管理公司在给客户的建议和产品信息中必须包含对于环境、社会和公司治理偏好的分析和考量。 本+文`内.容.来.自：中`国`碳`排*放*交*易^网 t a np ai fan g.com

　　许多人认为，财富管理公司将不得不从提供ESG基金转向开发内部系统和流程以帮助客户更好地理解其整个投资决策对环境和社会造成的影响。法国巴黎银行的勒康特认为ESG投资的需求是存在的。法国巴黎银行与Scorpio Partnership每年进行的一份有关企业家的报告显示，与18个月前相比，全球70%的企业家更愿意进行可持续投资。

　　法国巴黎银行一直是将可持续投资整合到其所有产品中的先行者之一。该公司去年在法国、卢森堡和美国推出了“我的影响”服务。这个数字工具是和上百位客户一同设计的，旨在基于联合国17项可持续发展目标来发掘他们对于自己对影响力的偏好和优先程度。勒康特说：“我们可以根据他们的个人价值观提出投资策略和个性化的慈善策略。” 本+文内.容.来.自：中`国`碳`排*放*交*易^网 ta np ai fan g.com

　　今年，该工具将在意大利、波兰和比利时的客户中推广。该公司还逐步对主流产品进行排名。勒康特表示：“我们的目标是，到2020年底，我们推荐的共同基金领域的100%将进行ESG评级，让财富管理公司的产品更具可持续性，让客户选择自己投资的可持续性水平。我们还对所有资产类别的投资解决方案进行排名，而不仅仅是基金，以整合投资组合的所有方面的可持续性。例如，我们去年向客户推荐了KKR影响力基金，甚至给私募基金行业带来了积极影响。”

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　　法国巴黎银行财富管理公司管理着150亿欧元的可持续委托基金，其2020年的目标是200亿欧元，勒康特认为这个目标将会被超越。

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